대출이자 줄이는 아주 쉬운 방법 10가지. (+ 은행통장 신용등급 꿀팁 )

대출이자 줄이는 아주 쉬운 방법 10가지. (+ 은행통장 신용등급 꿀팁 )

시대는 어려워 지곰 요즘 대출 금리가 조금 조금씩 오르고 있는 추세입니다. 오늘은 대출 이자를 줄일 수 있는 방법 10가지를 소개해드릴게요 첫 번째 내 대출 이유를 한번 체크해보고자 합니다. 먼저 은행에 한번 물어보세요. 내 대출 이자가 어떻게 돼?? 이렇게 물어보지 마시고요. 내 가산금리가 어떻게 돼 이렇게 물어보셔야 됩니다.

 

첫번째

기준금리??가산금리?

대출은 기준금리랑 가산금리가 합한 금리가 내 대출 금리가 되는데요. 기준금리는 쉽게 시장 금리를 따라가고요 가산금리는 신용도랑 거래 실적에 따라서 사람마다 다 다르게 나옵니다. 그래서 이 가상금리는요 신용도가 떨어지거나 특별한 일이 없지 않으면 변하지 않고 계속 쭉 유지가 돼요. 내가 직접 만들 수 있는 금리이기 때문에 꼭 한번 확인을 해보셔야 됩니다. 

대출금리 로 은행 대출 이자 비교를 해보시면,  1금융권 신용대출 금리 요즘은 농협은행으로 조회 기준이 되곤해서  대출금리 추이 와  직장인 신용대출 금리를 알아 보시면서 신용대출 한도 또한 확인해보시는 걸 적그 추천 드립니다. 주택담보대출 금리 로는농협과국은행이 기준이 많이 됩니다.  개인적으로 저는 은행 연합회 사이트도 자주 봅니다.

 

https://www.kfb.or.kr/main/main.php

 

 

전국의 대출 금리를 알아볼 수 있는 사이트가 있어요. 은행 연합회 사이트인데요. 은행연합회 소비자 포털 금리 수수료 비교 공시에 가시면 됩니다.

 

두 번째 

 

거래 실적 조건을 잘 채우자입니다. 이 가상금리에는 우대 금리가 포함이 됩니다. 거래 실적이랑 금리랑 가치 연동되는 경우가 많은데요. 못 채우면 금리가 알아서 오르는 거죠. 제가 몇 가지를 쉽게 챙길 수 있는 방법을 알려드릴게요 카드 실적이 제일 부담스럽죠. 이 카드 실적은 보통 3개월에 100만 원씩 써라 이런 식으로 정해져 있는데 이 카드 실적에는 아파트 관리비 상품권 핸드폰 요금 자동이체가 다 포함이 돼요 그래서 보통 아파트 관리비가 20만 원 정도 나오고 핸드폰 요금이 식구 한 명당 10만 원 정도 나오잖아요. 그러면 아파트 관리비랑 핸드폰 요금만 자동 이체를 카드로 신청만 해도
한 달 실적 30만 원을 아주 쉽게 채울 수가 있는 거죠.

 

아파트 관리비 자동 이체는 카드사 홈페이지나 전화로도 가능하시고요 핸드폰 요금 자동 이체는 그냥 가지고 계신 핸드폰에 1 1 4로 전화하셔서 자동 이체 카드로 신청하신다고 하시면 되겠습니다. 다른 사람 명의 핸드폰 자동 이체도 내 카드로 다 걸 수 있어요. 혹시 은행별로 조금 차이가 있을 수 있으니까 대출이 있으시다면 한 번 더 확인을 해보시고요 그리고 우대금리에 급여 통장이 꼭 있는데요. 난 직장인이 아니다. 급여가 없다고 슬퍼하지 마세요.

급여통장아니지만 급여통장으로 대출 이자 줄이기??

급여는 다른 은행에서 대출을 받고 있는 내 은행에 급여나 월급이라는 문구를 넣어서 똑같은 날에 매달 50만 원 이상씩만 이체를 해주면 급여 통장으로 얘가 인식을 합니다. 10점 하지만 같은 은행끼리는 급여 코드까지 확인을 하기 때문에 급여라고 넣는다고 해서 월급 통장이 되는 게 아니에요. 꼭 다른 은행에서 급여라고 보내주셔야 됩니다. 제 전회 영상 한번 참조를 해보시고요 세 번째는 대출금리 적용 방식을 바꾸는 겁니다. 기준금리가 내려갈 거라고 예상이 되면 변동금리가 유리하고요 기준금리가 올라갈 걸로 예상이 되면 고정금리를 선택하는 것이 좋은데요.

 

변동금리 상품은 시장 금리에 따라서 3개월이나 6개월 단위로 금리가 계속 변동이 되기 때문에 매달 갚아야 되는 이자는 바뀔 수가 있어요. 고정금리 상품은 보통 5년 동안 금리가 딱 정해져서요. 시장 금리가 올라가도 처음에 내 약정한 금리를 계속 유지를 해줍니다. 앞으로 금리가 어떻게 될지는 아무도 모르겠지만 저라면 금리가 낮고 고정금리를 취급하는 은행에 갈 거예요. 금리가 내려갈 때 이자 비용을 조금 아끼는 것보다는 금리가 올라갈 때 위험을 대비하는 것이 저는 낫다고 생각하거든요.

대출금리 비교를 가장 많이 찾는게 디딤돌대출 금리 와 디딤돌대출 우대금리 입니다. 그만큼 대출 받기 어려워 졌다는 것인데요. 대출금리 추에 대해 자주 공부해 보면 이런 꿀팁들이 있네요.  저는 카카오뱅크 신용대출 금리를 위해 급여를 찍어서 보내는 편입니다. 은행 대출 금리에 대세는 카카오이다 보니 주택담보대출 금리를 위해 저는 급여는 최근 찍어서 보내고 있습니다.

 

네 번째

 

뻔한데 정말 중요한 말인 것 같아요 소비를 줄여서 대출을 각자입니다. 들어오는 돈보다 나가는 돈이 더 많으면 안 돼요. 선순환이 돼야 되는데 대출의 늪에 한 번 빠져버리면 벗어나기가 힘듭니다. 생활비 학원비 월 500만 원이 우습게 나갈 때도 있죠.  지출을 좀 줄이시고 이 돈으로 대출금의 원금을 조금씩 상환을 하시는 게 저는 더 중요하다고 생각을 해요.
대출이 여러 건이 있으시면 금리가 높은 대출을 먼저 갚으시고요. 작은 단위의 대출이라도 한 건이라도 완제를 하시면 그 기쁨이 있습니다.

포기하지 마시고 조금씩 상환을 해보세요.

다섯 번째

 

대출 이자 내는 방법을 바꾸자입니다.

원리금 균등 원금 균등 많이 들어보셨죠. 대부분 매월 내는 이자가 같은 원리금 균등 상환 방식으로 대출을 상환을 하세요. 그런데 이 원리금 균등 방식보다는 대출 원금을 똑같이 나누고 매월 이자만 더해서 내는 방식인 원금 균등 방식이 더 총 이자가 작습니다. 예를 들어서 3억 원을 3%의 금리로 30년 동안 대출을 받는다고 했을 때 원리금 균등 방식은요 30년 동안 매월 126만 4천 812원의 금액을 똑같이 자동이체를 해놔야 돼요. 30년 동안의 대출 이자의 합계에는 1억 5533만 2356원이고요. 원금을 똑같이 내는 원금 균등 상환 방식은요 첫 달은 158만3333원을 내고 둘째 달에는 158만1250원을 내고요. 셋째 달에는 157만 9167원을 내고 갈수록 줄어들어요. 그래서 마지막 달에는 83만5417원을 냅니다.
30년 동안 내는 대출 이자의 합계는 1억 3537만 5천 원이고요 총 이자를 같이 비교를 해보면 원리금 균등이 원금 균등보다 1995만7356원에 이자를 더 내게 돼 있어요.

 대출 기간이 더 길고 금리가 더 높으면 이 금액은 더 차이가 많이 납니다.
여유가 되신다면 원금 균등 상환 방식으로 바꾸시는 게 좋습니다.

최근 저도 대출 갈아타기위해  클리앙을 찾아보기도 했습니다. 저는 1주택자 이기때문에  갈아타기 대출을 시도해서 조금 소비를 줄이고자 하는데요. 대출갈아타기 플랫폼을 보면 우선 대출 갈아타기 계산기를 찾고는 했습니다. 대환대출도 한번 알아봤고요. 사람들이 가장 많이 찾는건 하나원큐 갈아타기였는데 한번 알아보시는 것도 추천드려요.

여섯 번째

 

이거 정말 중요해요 대출 연장 시점에 신용도 관리를 잘하자입니다. 대출 연장 시점이 다가오면 좀 떨리잖아요. 혹시 연장이 안 될까 봐 요. 근데 이때 마침 카드론도 쓰고 신용도가 떨어지면 대출 금리가 오를 수 있습니다. 은행에서는 대출 계좌를 항상 다 체크할 수가 없고요 연장 시점에 꼼꼼하게 다시 한번 봐요. 그래서 대출을 받는 시점이랑 연장할 때랑 신용도가 정말 중요합니다. 대출이 더 필요한데 연장 시점이랑 며칠 차이가 난다면 조금만 참으시고 대출 연장이 잘 되고 나서 대출을 받으시는 게 좋죠. 대출 연장을 심사할 때 대출이 늘어난 거가 일단 걸리게 되고 금리가 오를 수 있기 때문입니다.

신용 관리를 잘 못하면 대출 연장 거부 에 경우를 주위에서 종종 봤습니다. 신용대출 연장 조건이 맞지 않아  대출연장 심사에 무리가 오고 신용대출 연장 방법알아봐야하는 스러움을 감내해야하는 일이 생기기도 합니다. 신용대출 연장 거절 이후 신용대출 연장 서류또한 다시 해야하고 대출 연장 신용등급 조회에 조회 눈물 나는 일들이 생기기도 한다고합니다

 

일곱 번째 

처음 대출 받을 때는 주거래 은행으로 이용할 생각을 하자입니다. 처음에 나가는 금리가 정말 중요한데요. 대출을 상담해주는 은행원이 우대 금리를 찍어줄 수 있는 부분이 있어요. 그래서 처음에 은행원이 권유하는 상품들을 어느 일정 부분은 좀 내가 해주겠다. 이런 느낌을 주는 것이 좋습니다. 급여 통장 카드 이 정도는 사용하실 수 있으니까요. 은행을 방문하실 때도 깔끔하게 좀 방문하시는 게 좋아요.

은행원은 이 사람이 대출을 잘 받겠구나..이런 느낌을 주는 분께 아무래도 좀 낮은 금리라 대출 금액도 또 많이 줄 수가 있거든요.

 

여덟 번째

신용도를 관리해라입니다. 아무리 거래를 많이 해도 연체를 하거나 대출 이자를 늦게 내거나 하시면 금리를 많이 내릴 수가 없습니다. 먼저 이제 심사를 타요. 그러면 금리가 딱 나오는데요. 신용도가 안 좋으면 이미 가상금리가 높게 나오기 때문에 거래 실적으로 아무리 내려도 한계가 있어요. 이 신용도에는 무엇이 들어가냐면 나이스나 kcb 외부 신용평가의 신용 점수를 먼저 참고를 합니다.

 연체 정보 국세나 지방세 체납 여부 다른 은행의 대출이 얼마나 있는지 카드로는 쓰고 있는지 이런 것들이 들어가고요
소득 대비해서 카드를 많이 쓰시거나 다른 은행 대출이 현재 많이 늘어나고 있거나 하시면 신용도가 좋지 않겠죠.

 

신차 할부도 대출 금액이 늘어나기 때문에 신용도에 일정 부분 영향을 미칩니다.

지방세 체납 불이익 을 당하는 경우도 종종 있는데요. 당연히 지방세 체납 압류 당하는 일은 없어야 겠죠. 지방세 체납처분 그리고 지방세 체납 소멸시효 를 알아보시는 분들이 계시는데 지방세 연체 신용등급에 지대한 영향을 주므로 꼭 해결하시길 바랍니다.

아홉 번째 

금리 인하 요구권을 쓰자

금리 인하 요구건은요 대출을 받았을 때보다 신용상태가 좋아졌거나 재산이 증가했거나 연 소득이 늘어났거나 을 때 금리를 내려달라 이렇게 요구할 수 있는 권리인데요. 은행에서는 현실적으로 고객 한 명 한 명을 다 조회를 해서 이 사람은 신용도가 올랐으니까 금리를 깎아줘야겠다. 승진을 했네 금리 내려줘야지 이렇게 할 수가 없잖아요. 이럴 때는 채무자가 적극적으로 요구를 할 수 있습니다. 금리가 너무 높다. 금리 인하 요구권을 쓰고 싶다. 이렇게 말씀하시면 되시고요 서류가 필요하면 은행 영업점에 직접 방문을 하셔야 되는데 신용도가 많이 올랐다 하시면 인터넷이나 간편 뱅킹으로도  리 인하 요구권을 신청하실 수가 있습니다. 저도 클릭 한 번으로 0.3%의 금리를 내렸어요. 거래하시는 은행 인터넷 뱅킹 들어가시면 대출 메뉴에 가시면 금리 인하 요구권이 거의 다 있어요.

물론 집단대출이나 정책자금 대출 같은 이런 부분들은 안 될 수도 있어요. 하지만 내가 스스로 노력을 해야지 금리를 내릴 수 있으니까 꼭 잊지 말고 지금 바로 금리 인하 요구권을 클릭해보세요.

열 번째

소득공제를 잘 받자입니다. 

 

집 살 때 대출을 끼고 사시잖아요. 무주택 또는 1주택을 보유한 세대주가 취득 당시의 기준 시가가 5억 원 이하인 주택이고요 상환기간이 10년에서 15년 이상이면 소득공제 받을 수 있습니다. 전세자금 대출 받으신 분들도 공제를 받을 수 있는데요. 국민주택 규모 이하 주택이고 총 급여액이 5천만 원 이하인 사람은 전세할 때 빌렸던 원리금 상환액의 40% 최대 300만 원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.

이게 국세청에 자동으로 뜨는 경우도 있고요 은행에서 연말정산 대상 계좌로 따로 등록을 해야지만 뜨는 경우도 있습니다. 국세청에 조회가 된다고 해서 또 다 소득공제 되는 게 아니에요. 대출이 또 몇 년도에 받았는지에 따라서 안 될 수도 있고요 될 수도 있고요 이게 좀 복잡한데요. 대출이 있으시다면 해당 은행에 문의를 해보시길 바랍니다. 

 

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